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結婚後の貯金の口座はどうしてる?名義預金の基礎知識

   

結婚後の貯金の口座はどうしてる?名義預金の基礎知識

結婚後、いくら妻名義の口座に貯金をしていても

実質自分の預金だと判断されてしまう事があります。

今回は名義預金の基礎知識をまとめました。

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結婚後の貯金は大切な事

結婚後の貯金を考える時に知っておきたいのが、その時が一番の貯め時だということです。結婚後の2人の生活を考えてみましょう。出産や子育て、住宅購入、親の介護、自分達の老後などと色々な出来事がありそうです。これらには全てお金が必要です。

2人の生活だけを考えればいい新婚時代は、人生最大のお金の貯め時だといえます。今の貯蓄ベースが、今後の2人のお財布具合を決めることになります。頑張り時だといえますね。

共働き:妻の手取分貯蓄が理想

結婚後も妻が働く場合、妻の手取分を貯蓄にまわすのが理想です。とはいっても、色々な費用がかさむでしょうから難しいかもしれません。ただ、貯め時だと覚悟をしてもいいのではないでしょうか?

妊娠をして出産となり、妻が仕事を辞めることがあるかもしれません。その時は、夫の収入でやりくりすることになるでしょう。それなら、新婚時代からやりくりをしてみてもいいですね。

手取の20〜25%貯蓄を目指す

子どものいない夫婦の貯蓄は、手取額の20〜25%を目標にしましょう。
手取額が少ない場合は20%を、多い場合は25%以上が目安です。

手取収入が20万円の場合は、20%の4万円を目標としましょう。手取収入が50万円の場合は、25%の12万5千円を最低の目標としたいところです。

引用元-2/2 結婚後、2人で始める貯金、いくら必要? [結婚のお金] All About

結婚後の貯金をひとつの口座にすると不都合が生じる可能性

口座名義人の財産と認められない場合もある

 口座の財産はあくまでも口座名義人のものと前述しましたが、実はそうならない場合もあります。

 例えば夫が知らないうちに妻名義で口座を作っていて、夫が亡くなった時にそれが発覚したなんてケース、聞いたことありますよね。この口座の預金は妻のものとなるのでしょうか?答えはノーです。名義にかかわらず、お金の出所が故人と明らかなこのような場合は故人の相続財産とみなされます。ですから、たとえ妻名義の口座であっても妻のものにはならないのです。

引用元-ここにタイトルを書いてください。

相続や大きな買い物時に名義預金が問題になる

夫婦の財布は1つ。「夫のものは妻のもの」ということがよく言われています。
しかし、相続や贈与の世界では通用せず、多額の相続税や贈与税の本税を課税されるだけでなく、無申告の場合の重加算税(最高40%)が加算される可能性すらあります。

・夫の口座に数百万円〜1千万円近くたまると、何百万円ずつ引き出して妻の口座に移しているケース

・妻は夫の事業の専従者となっており、家計費は妻の口座から出しているが、夫の事業の口座に数千万円がたまると、1千万円単位で引き出して、妻の口座に入れている事例

・60歳過ぎて再婚をした夫から、籍を入れる前に2千万円の贈与を受け、申告をしていない事例

これらの贈与もしくは名義預金は、一般的なことでは税務署が発見することはほとんどありません。
贈与が問題となるのは、相続の時か大きな資産を購入した場合です。

相続の調査で、夫の口座から妻の口座に多額の預金が移されていて、それが相続財産に反映されていなければその理由が問われます。

夫に内緒で預っていたとなれば、名義預金になり相続税が課税されます。

引用元-夫婦間の預金の移動と贈与税 千葉 東京

そもそも名義預金って?

名義預金とは、形式的には家族の名前で預金しているが、実質的にはそれ以外の真の所有者がいる、つまり、親族に名義を借りているのに過ぎない預金をいいます。

名義預金とは、形式的には家族の名前で預金しているが、実質的にはそれ以外の真の所有者がいる、つまり、それら親族に名義を借りているのに過ぎない預金をいいます。

名義は被相続人のものでなくても、実質的に被相続人の預貯金と認められるものは、
被相続人の相続財産に該当します。

このような名義預金のほか、株式についても同様に名義株式とされるものがあります。

引用元-そもそも、名義預金とは何でしょうか?|遺産相続の相続相談、相続対策

海外で夫婦共有の口座を利用して貯金をしても節税にはならない

海外で夫婦共有ジョイント口座を開設しても相続税は節税できません

「そんな裏技があったのか?」と思った方もいられるかもしれませんが、残念ながらそれはうまくいきません。

国税局も、海外資産に絡む情報にも目を光らせていて、海外送金記録などから不正がばれることも多いようです。

安易に信用して、その分を相続税申告時に申告しないと申告漏れとして大きなペナルティが発生します。

申告漏れが発覚すると・・・・

相続税の申告をして、その後の税務調査等で申告漏れが発覚すると、延滞税(年4.5%)に加え過少申告加算税(増額した本税の10%)、さらにその行為が悪質であると税務署に判断されれば重加算税(増額した本税の35%)が課されます。

ちなみに申告期限から1年経過し、税務署の調査で指摘があり、その行為が悪質であると判断されて相続税が2000万円も増えてしまったら

2000万円(相続税の増額分)×4.5%=90万円(延滞税)
2000万円×35%=700万円(重加算税)
90万円+700万円=790万円の追徴となります。

2000万円+790万円がさらにドンと増えてしまいます。

くれぐれもご注意下さい。

引用元-夫婦共有名義預金のジョイント口座で「夫婦で相続税が節税できる!?」 | 遺産相続トラブルを招く親の遺言・老後・介護・相続・実家の処分

間違った生前贈与は名義預金と判断される

典型的な相続税対策の一つが、生前贈与だ。一般的な「暦年課税制度」では年間110万円の基礎控除があるので、110万円やそれを少し超える額を毎年、子供などに贈与して資産を移すのである。

Dさんもこの方法を使って10年以上前から、長男と長女の名義で銀行口座をつくり、その口座に毎年110万円ずつ振り込む形で贈与を行ってきた。

ところがDさんが亡くなって、いざ相続が発生すると、税務署から贈与を否認されてしまった。長男と長女の2000万円以上の預金が、まるまる相続税の対象になると言われてしまったのである。

実はDさん、長男と長女名義の通帳と印鑑を自分が管理していた金庫にしまっていて、子供たちは勝手に使えないようになっていたのだ。「いざというとき、子供たちの助けになるように」という親心から自分で管理しておいたものだが、これがアダになった形である。

相続税をめぐって税務署から指摘されるケースが多いのが「名義預金」だ。被相続人が負担した資金で相続人名義の預金がつくられていた場合、預金を誰が管理・運用していたかどうかをしつこく聞いてくる。

相続人が管理・運用していたのであれば、被相続人からの贈与に当たる。被相続人が管理・運用していたのであれば、被相続人の資産として相続税の対象になる。

引用元-安易な子供名義の預金は税務署に否認される!|失敗に学ぶ相続対策byダイヤモンドQ|ダイヤモンド・オンライン

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