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車のローンの理想的な割合~年収・返済に見合った計画とは…

   

車のローンの理想的な割合~年収・返済に見合った計画とは…

車を購入する際にはローンを組む方が多いようです。

乗りたい車の価格や年収など、自分に見合った計画が必要になります。

そこで年収や返済、頭金などの割合の目安をまとめてみました。

ぜひ参考にして、自分に合った車の購入を考えてみましょう!

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車のローンの返済額の割合は年収の35%以内に!

年収におけるローンの年間返済額の割合は35%まで

各ローン会社によって年収の基準は異なりますが、一般的に

年収 × 35% = 年間返済額の上限額

が基準だといわれています。

例えば年収500万円の人の場合、年間返済額が175万円までのローンなら審査に通る可能性がある、といった感じです。

ただし、ここで注意点があります。

今回組むカーローンだけではなく、既に組んでいる他のローン(住宅ローン、教育ローン、フリーローンなど)も合算して計算にいれる必要があります。

例えば、年収500万円のAさんが既に教育ローンで100万円借りていて、月5万円ずつ返済している場合、その分の年間返済額は60万円となります。

この場合、

175-60 =125万円

が今回組むカーローンの年間返済額の上限です。

ただし、年収におけるローンの年間返済額の割合に不安があっても、保証人をつけることで審査通過率を上げることができます。

引用元-自動車ローン審査に通らない!そんな時にチェックしたい7つのポイント | キャッシングのまとめ

車のローンはいくら位?年収と価格の割合

年収1000万円以上の人:500万程度の車が目安となります。
これほどの年収を毎年稼げる人なら、年収の割合などあまり気にしなくてもいいのかも知れません。ポルシェ・ベンツ・BMWといった高級車はいかがでしょうか。

年収800万円以上の人:400万程度の車が目安となります。
高級車も狙うことができます。

年収600万円以上の人:300万程度の車が目安となります。
新車で購入できるものも多いですが、中古を含めるとより選択肢が広がります。

年収400万円以上の人:200万程度の車が目安となります。
軽自動車ならほとんどの物を新品で購入することができます。その他の車種も新品で購入できるものがあり、中古を含めることで選択肢が広がります。

年収300万円以上の人:150万程度の車が目安となります。
軽自動車なら新品で購入できる物も多いです。コンパクトカーやステーションワゴンにも150万で収まる物があります。

年収300万円以下の人:100万程度の車が目安となります。
軽自動車や中古車がメインの選択肢となります。

多少無理してももう1ランク上の車が欲しい、もしくはもう少し生活に余裕を持たせたいという場合は目安を1つ上下にずらすといいのかも知れません。

引用元-車の年収(購入の割合や目安、維持費、高級車等)を解説します!平均年収.jp

車のローンの返済と融資の割合

返済比率

1年間の自動車ローンが年収に対して何%の比率であるかを示す割合を返済比率と言います。

例えば年収500万円の人が年間で100万円の自動車ローンを支払っていれば返済比率は20%となりますね。

この割合を25%以内に抑えると審査に通りやすいというのが現在の主流説というわけです。

実際にこの比率の高低は審査にかなり大きく影響してきます。

年収が300万円だとすると年間の返済額は75万円、月の返済額にすると約6万円となります。

ちょっと多いですね。

融資比率

審査に影響を及ぼす比率として返済比率の他に融資比率というものがあります。

これは購入しようとしている金額に対していくらローンを組むかによって算出されます。

例えば100万円の車を買うのに頭金を30万円用意して残りの70万円をローンで組むと融資比率は70%というわけです。

もちろん頭金を多く用意して、融資比率を下げれば下げるほど審査は通りやすく有利になります。

借りる額自体が少なるのですから当然と言えば当然ですね。

逆に購入金額のすべてをローンで支払うようなフルローンの場合は融資比率が低い場合よりも審査は厳しくはなるでしょう。

引用元-自動車ローンの年間の返済額は年収の25%以内にするべき?返済期間は? | 車の買取・買替に役立つ情報満載!クロノクラッチ

車のローンを組む時の頭金の理想の割合は?

一般的には車を購入するときの頭金の目安となるのは、2割~3割程度ということが言われていますが、実は1割でもいいですし、極端なことを言えば、ゼロでも構いません。

もちろん、頭金を入れておけば、ローンの審査は通りやすいですし、ローンの残額が減りますので、支払いは少なくて済むのですが、最も重要なことは、頭金を支払った後のローンの残額と、そしてその後の毎月の返済金額です。

もっと具体的に言いますと、車のローンだけでなく、その他の固定費用が年収に対して、どれくらいの負担率になっているか?という点が最も大事なポイントということになります。

つまり、車のローンの支払金額だけでなく、保険、家賃(住宅ローン)、スマホのローン、電気光熱費など毎月必ず必要になるお金が、年収に対してどれくらいの金額になるのかという視点が必要になってくるということになります。

なお、年収に対してのローンと固定費の合算金額と年収の割合ですが、年収が高ければ、負担率が多少高くても大丈夫とされています。

引用元-車を買い替えるときの頭金はどれくらい必要? – CAR VALUE

車の価格と年収の割合が合わないとローンの審査に落ちることも…

自動車ローンには「申し込みの条件」が決められているので、実際に申請することができる人が限られてしまいます。

キャッシングやカードローンにも申し込み条件はあり、目的別のローンもそれと同じでしょ!と思う人もいると思いますが、そうとは限りません。申し込み条件は目的がなくても組むことができるローンと比べて、条件が細かく決められていることもあるのです。

見落としてしまうと、申し込みをしても審査に落とされることがあるので、必ず確認してから申請するようにしましょう。

自動車ローンの申し込み条件にはどんなものがある?

目的別のローン、今回は自動車ローンですが、申し込み条件が細かく決められていることがあります。

キャッシングやカードローンに比べると、厳しくなっているので満たしているのか確認するようにしてください。

  • 年収が○○○円以上
  • 勤務年数が○年以上
  • 来店できる人

と具体的にあげるとすると、このように年収や勤務年数が細かく決められていることがあります。

年収でいうと100万以上とか200万以上、勤務年数なら1年以上必要という条件になっているところを知っています。

条件は自動車ローンにもよるので、必ずこのようなことが条件になっているということではありませんが、見落とさないように注意してください。

引用元-自動車ローンの審査では、こんな時に落ちることはある? | ダウジングGold

twitterの反応


https://twitter.com/ayasegiken/status/675785669461995520


https://twitter.com/Yamanekoniz/status/736775162666749952

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